Comprendre le calcul de mon assurance habitation

Pour bien protéger votre propriété, la bonne assurance est de mise. Pourtant, les facteurs qui influent sur son coût final sont assez nombreux et le choix d’un devis peut devenir un véritable casse-tête. Découvrez comment mieux comprendre le calcul de l’assurance habitation plus en détail.

Les facteurs qui influencent le coût de votre assurance habitation

Il est essentiel de souscrire à une assurance habitation pour sa propriété principale ou tout simplement, dès lors que l’on est propriétaire. C’est même obligatoire pour les locataires sur le territoire français. Les assureurs ne manquent pas et comme très souvent dans ces cas-là, les coûts peuvent être diamétralement opposés si l’on compare le prix d’une assurance entre plusieurs organismes ou même, lorsque l’on compare les prix payés par soi-même et ses proches.

Comme toujours dans le monde de l’assurance, plusieurs facteurs influent sur le coût final des mensualités et de la protection apportée. En fonction des besoins recherchés et surtout de certains de ces facteurs, à l’instar des géographiques, comment expliquer le coût général d’une assurance maison ? Zoom sur les éléments à prendre en compte.

Le facteur géographique entre en compte pour le coût de l’assurance

Systématiquement et auprès de n’importe quel assureur, la prime ou le coût total de l’assurance maison vont être influencés par la position géographique du bien à assurer. Voici pourquoi effectuer un devis pour une assurance habitation ou tout renseignement pris auprès d’un assureur ne pourra se faire sans indiquer une adresse ou un lieu de domiciliation !

Il est très simple de comprendre pourquoi sans réellement être un spécialiste de l’assurance ou lorsque l’on cherche à assurer sa première maison en tant que propriétaire. De nos jours, le dérèglement climatique met à mal différentes régions historiquement peu touchées par les inondations, les incendies ou tout autre type de catastrophes naturelles. Plusieurs zones de l’Hexagone sont désormais fortement touchées avec, évidemment, des propriétés qui brassent plus de risques. Le prix de l’assurance maison augmente directement de façon considérable si l’on se trouve dans un lieu où les risques d’inondation ou de terribles épisodes météorologiques peuvent se produire plus qu’ailleurs.

Ce ne sont pour autant pas les seuls facteurs géographiques à entrer en compte dans le coût d’une assurance. Les régions et les villes n’ont pas les mêmes coûts globaux, selon le même principe qu’avec une assurance voiture. La densité de population et le type de logement sont d’autres arguments qui vont, en fonction des lieux, augmenter ou baisser le coût de l’assurance maison.

La valeur du bien et de la propriété

Une assurance maison peut voir son prix s’accroître avec le temps. Ce n’est pas illogique puisque généralement, les biens et les « richesses » possédées par les propriétaires sont, eux aussi, en pleine augmentation. À mesure que le patrimoine et les revenus augmentent, il arrive que des travaux d’embellissement soient effectués dans la propriété. De plus, les biens et les affaires personnelles possédées dans un appartement ou dans une maison sont, eux aussi, de plus en plus nombreux et souvent, plus onéreux. C’est une donnée à prendre en compte puisqu’en cas de vol ou de cambriolage, l’assurance habitation répare ces préjudices.

Le coût d’une assurance habitation est conditionné par la valeur de la propriété et surtout de tous les biens qui se trouvent en son sein. Ces totaux peuvent rapidement chiffrer et il reste nécessaire, en cas de mauvaise surprise, de conserver l’ensemble des factures ou des photos de tous les biens de valeur présents dans la demeure : cela facilite toujours les démarches administratives par la suite.

Le contrat choisi

La plupart du temps, les assureurs proposent différents types de contrats avec plus ou moins de garanties en fonction de ses besoins mais aussi, de son budget. Les franchises deviennent alors plus ou moins élevées et les options à la carte peuvent finir de conditionner une assurance sur-mesure. Le contrat choisi parmi toutes les options disponibles fonctionne selon la même logique qu’une assurance au tiers ou à tous risques avec son véhicule mais très souvent, on conseille de ne pas faire de contrepartie sur l’assurance habitation.

Enfin, l’historique d’un assuré finit de conditionner le prix final. Il peut être très intéressant de fusionner les contrats possédés auprès d’un même assureur pour bénéficier d’un bonus et d’une réduction du prix total mais en cas d’historique peu attractif pour les assureurs et de nombreux sinistres déjà pris en charge, le coût pourrait vite exploser. La dure réalité du monde des assurances…

D’autres facteurs qui rendent le calcul de l’assurance habitation complexe

Vous l’aurez compris, le coût de l’assurance habitation revient presque à du cas par cas. C’est d’autant plus vrai si l’on s’intéresse aux contrats et aux calculs rendus fort logiquement publics par les groupements d’assurances. Par exemple, les infrastructures locales et celles rattachées au bâtiment entrent également en compte dans le calcul total ! Les normes de construction, le coût de la vie localement, les politiques d’urbanisation, les tendances immobilières ou encore les systèmes utilisés dans le traitement de l’eau sont autant de facteurs qui semblent dérisoires mais qui ont pourtant, leur importance dans le calcul de l’assurance habitation.